Bẫy Nợ Mới của Trung Quốc: Khi Vay Từ Ứng Dụng Khiến Mất Ngủ
Một người đàn ông trẻ đăng lúc 2 giờ sáng rằng anh ta nợ hơn 200.000 nhân dân tệ trên ba hoặc bốn nền tảng cho vay và các cuộc gọi đòi nợ không bao giờ dừng. Một người phụ nữ viết rằng khoản nợ 57.000 nhân dân tệ đã cướp đi giấc ngủ của cô trong nhiều tháng. Đây không phải là những tiếng kêu đơn lẻ. Chúng là một phần của dòng bài đăng thú nhận đều đặn xuất hiện trên các diễn đàn và bảng tin mạng xã hội Trung Quốc, nơi người vay mô tả cách vài lần chạm vào điện thoại biến thành nhiều năm lo lắng.
Cơ chế có vẻ đơn giản. Các ứng dụng cho vay trực tuyến, thường được quảng cáo trong các nền tảng mua sắm, giao đồ ăn hoặc video ngắn, phê duyệt các khoản vay nhỏ trong vài phút chỉ với chứng minh nhân dân và số điện thoại. Vì số tiền bắt đầu nhỏ, việc vay có cảm giác vô hại. Nhưng khi đến hạn trả nợ và thiếu tiền mặt, người vay thường chuyển sang ứng dụng thứ hai để trả khoản đầu tiên. Trong vòng vài tháng, một khoản vay trở thành chuỗi hàng tháng gồm hàng chục khoản trả nợ, mỗi khoản có lãi suất, phí dịch vụ và ngày đến hạn riêng.
Một phần áp lực là tâm lý. Người cho vay dựa vào các chiến thuật đòi nợ hung hăng: cuộc gọi tự động, tin nhắn đến các thành viên gia đình và đe dọa mất mặt. Trong một nền văn hóa nơi danh dự gia đình vẫn còn quan trọng, nỗi xấu hổ đó có thể đáng sợ hơn cả khoản nợ. Nhiều người vay giấu tình trạng của mình với cha mẹ cho đến khi người đòi nợ liên hệ trước, biến một vấn đề tài chính thành một cuộc khủng hoảng gia đình.
Bản thân các ứng dụng rất khó nắm bắt. Một số hoạt động hợp pháp theo giấy phép tài chính tiêu dùng, trong khi những ứng dụng khác nằm trong vùng xám, đổi thương hiệu sau các đợt truy quét và tái xuất dưới tên mới. Lãi suất thường được niêm yết theo cách che khuất chi phí hàng năm thực sự. Người vay có thể thấy phí hàng ngày vài nhân dân tệ và không nhận ra rằng tổng số tiền trả có thể vượt xa số tiền ban đầu.
Các cơ quan quản lý định kỳ thắt chặt quy định về cho vay trực tuyến và thúc đẩy các nền tảng công bố chi phí vay thực. Các nhóm người tiêu dùng khuyên người vay liệt kê mọi khoản nợ, ngừng vay mới và đàm phán kế hoạch trả nợ trực tiếp. Các dịch vụ tư vấn nợ, từng hiếm, đang dần xuất hiện ở các thành phố lớn. Tuy nhiên, nhiều người gặp rắc rối không biết tìm đến đâu, và sự kỳ thị khiến họ không dám hỏi.
Điều làm cho làn sóng hiện tại khác biệt là mức độ công khai của cuộc thảo luận. Những chủ đề mà trước đây sẽ là lời thú nhận riêng tư giờ thu hút hàng trăm phản hồi, một số chế giễu, một số thông cảm, nhiều người chia sẻ con số của chính họ. Sự hiển thị đó có hai mặt. Nó bình thường hóa cuộc trò chuyện và đưa ra lời khuyên thiết thực, nhưng cũng có thể khiến việc vay mượn có vẻ như một nghi thức trưởng thành phổ biến thay vì một lời cảnh báo.
Đối với gia đình, lời khuyên từ các cố vấn rất thẳng thắn: hãy nói sớm, trước khi người đòi nợ làm điều đó. Đối với người vay trẻ, bài học khó hơn là chiếc điện thoại trong tay bạn cũng là một thẻ tín dụng không có hạn mức hiển thị, và rằng khoản vay rẻ nhất là khoản không bao giờ vay. Những đêm mất ngủ được mô tả trong các bài đăng đêm khuya đó không chỉ là thất bại cá nhân. Chúng là lời nhắc nhở rằng trong một nền kinh tế không tiền mặt, vận hành bằng ứng dụng, khoảng cách giữa tiện lợi và khủng hoảng có thể chỉ là một lần chạm.