중국의 새로운 부채 함정: 앱에서 빌릴 때 잠을 잃을 때

한 젊은 남성이 새벽 2시에 세 개 또는 네 개의 대출 플랫폼에서 20만 위안 이상을 빚지고 있으며 추심 전화가 멈추지 않는다고 게시한다. 한 여성은 5만 7천 위안의 빚이 몇 달 동안 잠을 빼앗았다고 쓴다. 이것들은 고립된 외침이 아니다. 그들은 중국 포럼과 소셜 피드에 나타나는 고백 게시물의 꾸준한 흐름의 일부이며, 차용인들은 전화를 몇 번 탭한 것이 어떻게 수년간의 불안으로 변했는지 설명한다.

메커니즘은 믿을 수 없을 만큼 간단하다. 종종 쇼핑, 음식 배달 또는 숏비디오 플랫폼 내에서 광고되는 온라인 대출 앱은 신분증과 전화번호만으로 몇 분 만에 소액 대출을 승인한다. 금액이 작게 시작하기 때문에 빌리는 것이 무해하게 느껴진다. 그러나 상환 기한이 다가오고 현금이 부족할 때, 차용인들은 종종 첫 번째 대출을 충당하기 위해 두 번째 앱으로 향한다. 몇 달 안에 단일 대출은 각각의 이자, 서비스 수수료 및 상환 기한이 있는 수십 건의 상환의 월간 릴레이가 된다.

압력의 일부는 심리적이다. 대출 기관은 공격적인 추심 전술에 의존한다: 자동 전화, 가족에게 보내는 메시지, 체면을 잃을 위협. 가족의 명성이 여전히 무게를 지니는 문화에서 그 수치심은 빚 자체보다 더 무서울 수 있다. 많은 차용인은 추심자가 먼저 연락할 때까지 부모에게 상황을 숨기고, 금융 문제를 가족 위기로 바꾼다.

앱 자체는 파악하기 어렵다. 일부는 소비자 금융 라이선스 아래 합법적으로 운영되지만, 다른 일부는 회색 지대에 있으며 단속 후 브랜드를 바꾸고 새로운 이름으로 다시 나타난다. 금리는 종종 진정한 연간 비용을 모호하게 하는 방식으로 제시된다. 차용인은 몇 위안의 일일 수수료를 보고 총 상환액이 원래 금액을 훨씬 초과할 수 있다는 것을 깨닫지 못할 수 있다.

규제 당국은 주기적으로 온라인 대출 규칙을 강화하고 플랫폼이 실제 차입 비용을 공개하도록 촉구했다. 소비자 단체는 차용인에게 모든 부채를 나열하고, 새로운 대출을 중단하고, 상환 계획을 직접 협상하라고 조언한다. 한때 드물었던 부채 상담 서비스가 대도시에서 서서히 나타나고 있다. 그럼에도 불구하고 문제에 처한 많은 사람들은 어디로 가야 할지 모르고, 낙인은 그들이 묻는 것을 막는다.

현재의 물결을 독특하게 만드는 것은 그것이 얼마나 공개적으로 논의되고 있는가이다. 한때 사적인 고백이었을 스레드는 이제 수백 개의 답글을 모으고, 일부는 조롱하고 일부는 동정하며 많은 사람들이 자신의 숫자를 공유한다. 그 가시성은 양날의 검이다. 그것은 대화를 정상화하고 실용적인 팁을 제공하지만, 빌리는 것을 경고가 아닌 일반적인 통과 의례로 보이게 할 수도 있다.

가족에게 상담사의 조언은 직설적이다: 추심자가 하기 전에 일찍 이야기하라. 젊은 차용인에게 더 어려운 교훈은 손에 든 전화가 보이는 한도가 없는 신용 카드이기도 하며, 가장 저렴한 대출은 결코 받지 않은 대출이라는 것이다. 그 심야 게시물에 묘사된 잠 못 드는 밤은 단지 개인적인 실패가 아니다. 그것들은 현금 없는 앱 주도 경제에서 편리함과 위기 사이의 거리가 한 번의 탭일 수 있음을 상기시킨다.