فخ الديون الجديد في الصين: عندما يكلف الاقتراض من التطبيقات النوم

ينشر شاب في الثانية صباحًا أنه مدين بأكثر من 200,000 يوان عبر ثلاث أو أربع منصات إقراض وأن مكالمات التحصيل لا تتوقف. تكتب امرأة أن دينًا بقيمة 57,000 يوان سرق نومها لأشهر. هذه ليست صرخات معزولة. إنها جزء من تيار ثابت من المنشورات الاعترافية التي تظهر على المنتديات الصينية وخلاصات التواصل الاجتماعي، حيث يصف المقترضون كيف تحولت بضع نقرات على الهاتف إلى سنوات من القلق.

الآلية بسيطة بشكل خادع. توافق تطبيقات الإقراض عبر الإنترنت، التي غالبًا ما يُعلن عنها داخل منصات التسوق أو توصيل الطعام أو الفيديو القصير، على قروض صغيرة في دقائق بلا أكثر من بطاقة هوية ورقم هاتف. لأن المبالغ تبدأ صغيرة، يبدو الاقتراض غير ضار. لكن عندما يحين موعد السداد وتنقص السيولة، يلجأ المقترضون غالبًا إلى تطبيق ثانٍ لتغطية الأول. في غضون أشهر، يتحول قرض واحد إلى تتابع شهري من عشرات الأقساط، لكل منها فائدته ورسوم خدمته وتاريخ استحقاقه.

جزء من الضغط نفسي. يعتمد المقرضون على أساليب تحصيل عدوانية: مكالمات آلية، رسائل إلى أفراد الأسرة، وتهديد بفقدان الوجه. في ثقافة لا تزال فيها سمعة العائلة ذات وزن، قد يكون هذا العار أكثر إخافة من الدين نفسه. يخفي العديد من المقترضين وضعهم عن والديهم حتى يتصل المحصلون أولاً، محولين مشكلة مالية إلى أزمة عائلية.

التطبيقات نفسها يصعب تحديدها. بعضها يعمل بشكل قانوني بموجب تراخيص تمويل المستهلك، بينما يقع البعض الآخر في مناطق رمادية، ويعيد تسمية نفسه بعد الحملات ويظهر بأسماء جديدة. غالبًا ما تُعرض أسعار الفائدة بطرق تحجب التكلفة السنوية الحقيقية. قد يرى المقترض رسومًا يومية ببضعة يوانات ولا يدرك أن إجمالي السداد يمكن أن يتجاوز المبلغ الأصلي بكثير.

شدّد المنظمون بشكل دوري قواعد الإقراض عبر الإنترنت ودفعوا المنصات للكشف عن تكاليف الاقتراض الحقيقية. تنصح مجموعات المستهلكين المقترضين بإدراج كل دين، والتوقف عن أخذ قروض جديدة، والتفاوض على خطط السداد مباشرة. خدمات استشارات الديون، التي كانت نادرة، تظهر ببطء في المدن الكبرى. ومع ذلك، لا يعرف الكثير ممن يواجهون مشاكل إلى أين يتوجهون، والوصمة تمنعهم من السؤال.

ما يميز الموجة الحالية هو مدى انفتاح النقاش حولها. المواضيع التي كانت ستكون اعترافات خاصة تجمع الآن مئات الردود، بعضها ساخر وبعضها متعاطف، والكثير منها يشارك أرقامه الخاصة. لهذه الرؤية حدان. إنها تطبع المحادثة وتقدم نصائح عملية، لكنها قد تجعل الاقتراض يبدو كطقس عبور شائع بدلاً من تحذير.

بالنسبة للعائلات، نصيحة المستشارين صريحة: تحدثوا مبكرًا، قبل أن يفعل المحصلون. بالنسبة للمقترضين الشباب، الدرس الأصعب هو أن الهاتف في يدك هو أيضًا بطاقة ائتمان بلا حد مرئي، وأن أرخص قرض هو الذي لم يُؤخذ أبدًا. الليالي بلا نوم الموصوفة في تلك المنشورات الليلية ليست مجرد إخفاقات شخصية. إنها تذكير بأنه في اقتصاد بلا نقد تقوده التطبيقات، يمكن أن تكون المسافة بين الراحة والأزمة نقرة واحدة.